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2019年初级银行从业《个人理财》备考习题(4)

日期: 2019-08-26 14:07:52 作者: 刘小二

61.下列金融资产中,不属于另类资产的是( )。

A.证券化资产

B.对冲基金

C.债券

D.房地产

C【解析】P123,另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产,如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

62.确定一个投资方案可行的必要条件是( )。

A.内部报酬率大于 1

B.净现值大于 0

C.现值指数大于 0

D.净现值率大于 1

C【解析】P196,对于一个投资项目,如果净现值 NPV>0,表明该项目在 r 的回报率要求下是可行的,且 NPV 越大,投资收益越高。相反地,如果 NPV<0,表明该项目在 r 的回报率要求下是不可行的。

63.下列关于契约型基金的说法中,错误的是( )。

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满,基金运营停止

C【解析】P128,A、B、D 项都属于契约型基金的特点,C 选项属于公司型基金的特点。

64.下列不属于定性信息的是( )。

A.家庭基本信息

B.家庭储蓄额度

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标

B【解析】P229,定性信息包括:(1)家庭基本信息。(2)职业生涯发展状况。(3)家庭主要成员的情况。(4)客户的期望和目标。B 项属于定量信息。

65.( )比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

A.收入型基金

B.主动型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

A【解析】P131,成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

66.李先生 3 年后需要 5 万元来支付其儿子的大学学费,若投资收益率为 9%,那么现在李先生需要拿出( )元进行投资。

A.45 850 元

B.42 100 元

C.38 609 元

D.35 400 元

B【解析】P189,多期中的现值公式 PV=FV/(1+r)t,其中,r 是利率,t 是投资时间,FV 是期末的价值,故当前投资金额 PV=5/(1+9%)3=3.860 9(万元)。

67.各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。

A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货市市场型基金

B.债券型基金、货市市场型基金、股票型基金、混合型基金

C.股票型基金、债券型基金、货市市场型基金、混合型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货市市场型基金

D【解析】P131,一般而言,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

68.若名义年利率为 8%,按季度计算复利,则有效年利率为( )。

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

D【解析】P191,有效年利率 EAR=(1+8%/4)4-1=8.24%。

69.下列不属于投连险的费用的是( )。

A.资产管理费

B.投资单位买卖价差

C.部分领取手续费

D.账户转换费用

C【解析】P134,投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。

70.下列选项中,不属于衡量家庭财务安全指标的是( )。

A.是否有充足的现金准备

B.是否有较好的工作

C.是否有适当、收益稳定投资

D.是否有舒适的住房

B【解析】P232,一般来说,衡量一个人或者家庭的财务安全,主要包括以下内容:(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

71.下列选项中,不属于非限定性资产管理计划的是( )。

A.股票型

B.混合型

C.债券型

D.QDII 型

C【解析】P144,限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型;非限定性资产管理计划可分为股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型。

72.Excel 表格的财务函数设置顺序一般是( )。

A.PV FV N I/Y PMT

B.PV N PMT FV I/Y

C.I/Y N PMT PV FV

D.I/Y PV PMT N FV

C【解析】P207,Excel 表格的财务函数设置顺序一般是 I/Y N PMT PV FV。

73.下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是( )。

A.量力而行,合理选择

B.摆正心态,静待时机

C.风险分散,组合投资

D.定期评估,修正策略

B【解析】P147,对于个人投资者而言,在进行股票投资时要注意以下几个方面:(1)风险分散,组合投资。(2)量力而行,合理选择。(3)定期评估,修正策略。

74.下列事项中,应位于时间管理优先矩阵第二象限的是( )。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件

C【解析】P260,A 项应位于时间管理优先矩阵第一象限;B 项应位于时间管理优先矩阵第三象限;D 项应位于时间管理优先矩阵第四象限。

75.金融衍生工具按照基础工具的种类划分,不包括( )。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.期权衍生工具

D【解析】P98,按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

76.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以( )方式进行。

A.营业网点面谈

B.网络

C.电话

D.邮寄调查问卷

A【解析】P169,商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行,不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

77.下列关于利益分配及激励机制的说法中,错误的是( )。

A.超过预期收益的部分,普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

B【解析】P156-P157, 在国内的实践中,为了吸引到投资人,有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”,确保有限合伙人在收回投资之后,普通合伙人才可以享有利润分配,以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此,“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。

78.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点,是勤奋的工作者,具有合作精神,但常常又过于重视他人的意见,那么按交际风格分类,他属于( )。

A.猫头鹰型

B.孔雀型

C.鸽子型

D.老鹰型

C【解析】P176,鸽子型客户的优点:具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点,是勤奋的工作者,具有合作精神,易于相处,值得信赖;缺点:犹豫不决和缺乏冒险精神,常常过于重视他人的意见,循规蹈矩不肆声张,往往处于被动的状态。

79.货币时间价值的影响因素不包括( )。

A.时间

B.收益率或通货膨胀率

C.单利与复利

D.货币数量

D【解析】P187,货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

80.关于黄金 T+D 交易,下列说法中错误的是( )。

A.交易时间长,甚至可以在夜间交易

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.具有较大的投资风险

C【解析】P142,黄金 T+D 交易无交割时间限制,减少了操作成本。


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